Baufinanzierung & Hypothek

Im Rahmen einer Baufinanzierung gibt es verschiedene Möglichkeiten in Form von verschiedenen Darlehen, wie man als Kreditnehmer eine solche Finanzierung aufbauen kann. Das Hypothekendarlehen wird in vielen Fällen mit in die Gesamtfinanzierung einbezogen, weil dieses von seinen Eigenschaften her speziell für die Finanzierung von Immobilien von den Banken angeboten wird. Grundsätzlich handelt es sich bei dieser Art von Immobilienkredit natürlich um einen sehr langfristigen Kredit, denn die Laufzeiten liegen durchschnittlich zwischen 20 und 30 Jahren. Gerade weil es sich beim Baukredit um ein sehr langfristiges Darlehen handelt und die Kreditsummen in vielen Fällen zum Teil deutlich mehr als 100.000 Euro betragen, muss die Bank als Kreditgeber darauf achten, dass diese Kredite auch in ausreichendem Maße besichert werden. Diese Besicherung erfolgt in der Regel durch die Eintragung einer Hypothek bzw. mehrerer Hypotheken, wobei dieses Grundpfandrecht allerdings heute in der Praxis oftmals von der Grundschuld ersetzt wird.

Wenn man sich als Kreditnehmer im Bereich der Immobilienfinanzierung für einen oder mehrere angebotene Kredite entscheiden muss, dann spielt natürlich in erster Linie eine Rolle, welche Hypothekenzinsen dem jeweiligen Angebot zugrunde liegen. Aufgrund der hohen Darlehenssummen können bereits Unterschiede von wenigen Zehntel-Prozent hinsichtlich der Kreditzinsen in der Summe eine deutlich unterschiedliche Zinsbelastung zur Folge haben und mitunter sogar darüber entscheiden, ob man sich die Immobilienfinanzierung überhaupt leisten kann, oder ob eventuell die Zinsbelastung zu hoch und damit die Rate nicht tragbar wird. Von der Zinsentwicklung her ist es generell so, dass sich auch die Bauzinsen in Kurven entwickeln, sich also über die Jahre hinweg verändern. Sehr hohen Zinsen folgt dann fast immer eine Phase fallender und niedriger Zinsen, bis die Zinsen dann wiederum bis zum Höchstpunkt ansteigen. Da die Zinsen einen wichtigen Faktor bei jeder Immobilienfinanzierung darstellen, ist die Zinsberechnung für den Kreditnehmer um so wichtiger, da sich auf dieser Grundlage die monatlich zu zahlenden Darlehensrate bildet. Da man zur Berechnung einige Komponenten berücksichtigen muss (Zinsen, Tilgung, Tilgungsverrechnung) werden heutzutage besonders im Internet so genannte Baufinanzierungsrechner angeboten. Mit Hilfe dieser Rechner kann man verschiedene Daten erfassen, wie zum Beispiel Zinssatz und Laufzeit des Kredites, und kann als Ergebnis zum Beispiel die zu zahlende Darlehensrate oder auch einen Zins- und Tilgungsplan erhalten.